Hipotecas basura, cuando las barbas de tu vecino...
En las últimas semanas nos han llegado informaciones que nos hacen pensar en que se acercan malos tiempos para los hipotecados y la economía familiar en general: hipotecas basura en EEUU, repunte de los retrasos en pagos y el nuevo registro sobre los reunificadores de deuda
Permítaneme que los enlace de forma breve. Las hipotecas basura son también conocidas por hipotecas de alto riesgo entre las entidades financieras y consisten en hipotecas otorgadas a clientes de muy escasos avales o de poca solvencia demostrada.
Supuestamente en España no tenemos de esas ¿O sí? Desde mi punto de vista no, hoy no, pero las vamos a tener dentro de muy poco y serán las entidades de reunifaciones de deuda las que se tengan que hacer cargo de ellas. Los españoles hemos estado comprando en los últimos años casas caras con créditos baratos y los bancos se han aprovechado de eso.
Algunas entidades han jugado con la forma de pensar de los compradores y nos han ampliado los plazos hasta límites insospechados. Así bajaba nuestra letra mensual, que era lo que nos preocupaba y nos metíamos de lleno en la última guerra entre las entidades financieras: las hipotecas.
Pues ahora los tipos están subiendo y los 25 años se nos quedan cortos. Necesitamos pasar a 30 para bajar la letra a nuestro límite mensual y los que estuvieran a 30, a 40 años. Más tiempo supone más intereses para el banco pero también más riesgo. Así, el Banco Santander hablaba hace unos días de que ya se ha notado un indicio de retraso en los pagos. Esto es la punta de un iceberg.
Según Morgan Stanley nos quedan dos subidas de tipos en 2007, hasta el 4,5% y algún inversor se va a tener que llevar hipoteca, créditos del coche, impagos de la visa, las últimas vacaciones, etc a una entidad especializada en tratar con este tipo de dificultades financieras.
Allí reunificarán sus deudas en un sólo pago a un plazo largo, con un interés muy alto, claro. Las grandes entidades financieras perderán una pequeña parte de su beneficio al ceder al cliente, pero reducirán su riesgo de mora. El problema es que un gran banco tiene fondos que evitan inconvenientes con malos pagadores, pero las reunificadoras, no. Estas empresas arriesgan mucho con sus clientes, y no tienen el respaldo financiero o las garantías de bancos y cajas.
Así llegamos al anteproyecto de Ley que prepara Solbes y que consiste en un principio de regulación del nuevo sector financiero. Los reunificadores de deuda tendrán que inscribirse en un registro que creará el Gobierno y que permitirá a los usuarios conocer qué coste tienen los servicios que están contratando y cuáles son sus obligaciones. Sin embargo, el anteproyecto no recogerá la aplicación de un sistema de compensación de pérdidas, ya que este mecanismo sólo lo tienen algunas entidades de depósito con dinero aportado por los propios bancos o cajas.
Los créditos basura ya son una realidad y vienen avalados por las propias entidades financieras, que no nos quieren como clientes cuando tenemos problemas y nos ceden amablemente a otras compañías que asumen un riesgo mayor. El primer paso es retrasarse en los pagos, el segundo negociar con el banco, el tercero unificar los pagos en una entidad de este tipo y el cuarto... el cuarto es una hipoteca basura.
José J. Martín
Permítaneme que los enlace de forma breve. Las hipotecas basura son también conocidas por hipotecas de alto riesgo entre las entidades financieras y consisten en hipotecas otorgadas a clientes de muy escasos avales o de poca solvencia demostrada.
Supuestamente en España no tenemos de esas ¿O sí? Desde mi punto de vista no, hoy no, pero las vamos a tener dentro de muy poco y serán las entidades de reunifaciones de deuda las que se tengan que hacer cargo de ellas. Los españoles hemos estado comprando en los últimos años casas caras con créditos baratos y los bancos se han aprovechado de eso.
Algunas entidades han jugado con la forma de pensar de los compradores y nos han ampliado los plazos hasta límites insospechados. Así bajaba nuestra letra mensual, que era lo que nos preocupaba y nos metíamos de lleno en la última guerra entre las entidades financieras: las hipotecas.
Pues ahora los tipos están subiendo y los 25 años se nos quedan cortos. Necesitamos pasar a 30 para bajar la letra a nuestro límite mensual y los que estuvieran a 30, a 40 años. Más tiempo supone más intereses para el banco pero también más riesgo. Así, el Banco Santander hablaba hace unos días de que ya se ha notado un indicio de retraso en los pagos. Esto es la punta de un iceberg.
Según Morgan Stanley nos quedan dos subidas de tipos en 2007, hasta el 4,5% y algún inversor se va a tener que llevar hipoteca, créditos del coche, impagos de la visa, las últimas vacaciones, etc a una entidad especializada en tratar con este tipo de dificultades financieras.
Allí reunificarán sus deudas en un sólo pago a un plazo largo, con un interés muy alto, claro. Las grandes entidades financieras perderán una pequeña parte de su beneficio al ceder al cliente, pero reducirán su riesgo de mora. El problema es que un gran banco tiene fondos que evitan inconvenientes con malos pagadores, pero las reunificadoras, no. Estas empresas arriesgan mucho con sus clientes, y no tienen el respaldo financiero o las garantías de bancos y cajas.
Así llegamos al anteproyecto de Ley que prepara Solbes y que consiste en un principio de regulación del nuevo sector financiero. Los reunificadores de deuda tendrán que inscribirse en un registro que creará el Gobierno y que permitirá a los usuarios conocer qué coste tienen los servicios que están contratando y cuáles son sus obligaciones. Sin embargo, el anteproyecto no recogerá la aplicación de un sistema de compensación de pérdidas, ya que este mecanismo sólo lo tienen algunas entidades de depósito con dinero aportado por los propios bancos o cajas.
Los créditos basura ya son una realidad y vienen avalados por las propias entidades financieras, que no nos quieren como clientes cuando tenemos problemas y nos ceden amablemente a otras compañías que asumen un riesgo mayor. El primer paso es retrasarse en los pagos, el segundo negociar con el banco, el tercero unificar los pagos en una entidad de este tipo y el cuarto... el cuarto es una hipoteca basura.
José J. Martín
Comentario:
HABITAT
Rafael del Barco Carreras
1.600 millones de EUROS a refinanciar con 39 bancos y cajas. Unos 260.000 millones de las antiguas pesetas. Expediente de regulación de empleo. Su filial Don Piso, donde tantos directivos de CAIXAS colaboraron, en venta. La censura de cuentas hecha pública después de la renegociación aflora unas pérdidas de 444 millones de € (70.000 millones de pesetas), y el informe califica la situación de “quiebra técnica”. No es mucho, una empresa familiar que apenas un año antes compra la sección inmobiliaria de Ferrovial, un triple salto mortal, otro invento financiero, y pretende salir a bolsa tropezando con las subprime, hipotecas basura, que dicen afecta las bolsas de EEUU. La culpa, los de siempre, los americanos. Otro paquete BASURA dirigido a la BOLSA como Inmobiliaria Colonial SA (7.000 millones de € debe a los bancos y Cajas). Mi amigo, el subcontratista en una de tantas sociedades del grupo, ni me escucha cuando le cuento la historia de la inmobiliaria y mi referencia en www.lagrancorrupcion.com, ni menos que las sociedades del fundador José María Figueras Bassols aparecieran por decenas de miles de millones de pesetas en el estropicio del Banco Garriga Nogués de Javier de la Rosa, y muchísimo menos que le pregunte por los cinco muertos en las obras de Pueblo Nuevo. A él solo le interesa que sea viable la nueva cuenta de crédito para finalizar un presupuesto con otra sociedad, y que la certificación de obra se cobre cada mes sin demora alguna.
Insiste que las cajas y bancos están cubiertos con hipotecas y papel, y no le gusta mi matraca con lo de BASURA. Le afectan unos pisos hipotecados por 300.000 € de los que hace más de un año no se vende ninguno por el millón pretendido, y de los vendidos varios no pagan, y ni encuentran quien se los quede por solo la hipoteca.
Y para deshinchar el globo, el bluff, anuncian que se impone un “giro radical en la gestión” apartando a Bruno Figueras Costa y fichando a Ricard Fernández de la Consellería del Medio Ambiente y Vivienda (nombramiento sin confirmar). Generalitat y Caixas. Otro revoltijo de la vieja burguesía de los Porcioles y Samaranch, sus discípulos, protegidos y apadrinados Serra y Maragall, los Pujol, y los “nuevos”.
Reseña biográfica del Fundador
ILUSTRÍSIMO SEÑOR DON JOSÉ MARÍA FIGUERAS BASSOLS.
Según “Quien es quien en España”, editorial José Luis Campillo Alonso SA, edición 1988.
Nacido en Barcelona 1928. Cursó Derecho en la Universidad de Barcelona y Económicas en Madrid y en la Universidad de Georgetown (Washington). Presidente de la Cámara Oficial de Comercio, Industria y Navegación de Barcelona, Presidente del Consejo de Cámaras de Comercio de Cataluña. Miembro del Comité Nacional Español de la Cámara de Comercio Internacional, Presidente de la Asamblea de Cámaras de Comercio del Mediterráneo (ASCAME), Presidente de la Fundación Española del Arbitraje, Miembro del Consejo de Dirección del Institut d´Insvestigacions Económicas de la Generalitat de Cataluña, Miembro del Comité Organizador de la Olimpíada de Barcelona (COOB-92), Vicepresidente de la Fundación del Museo d´Art Comtemporani, Académico de número de la Real de Bellas Artes de San Jorge. Presidente del Tribunal Arbitral del Consulado del Mar, Gobernador del Atlantic Institute for Internacional Affaire, Presidente del Comité Empresarial Bilateral Hispano-Soviético, Presidente de la Comisión de Control de la Caja de Pensiones para la Vejez y de Ahorros de Cataluña y Baleares, Consejero de importantes empresas entre las que cabe destacar S.A. Cros, Habitat, IBM España, Sociedad Anónima: etc.—Casado, cinco hijos.—Despacho: Diagonal 452-454…
Y la del hijo BRUNO FIGUERAS COSTA, según INTERNET, de 51 años, licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad de Barcelona, Master Business Administration por la Universidad de Stanford (Californ
Rafael del Barco Carreras
1.600 millones de EUROS a refinanciar con 39 bancos y cajas. Unos 260.000 millones de las antiguas pesetas. Expediente de regulación de empleo. Su filial Don Piso, donde tantos directivos de CAIXAS colaboraron, en venta. La censura de cuentas hecha pública después de la renegociación aflora unas pérdidas de 444 millones de € (70.000 millones de pesetas), y el informe califica la situación de “quiebra técnica”. No es mucho, una empresa familiar que apenas un año antes compra la sección inmobiliaria de Ferrovial, un triple salto mortal, otro invento financiero, y pretende salir a bolsa tropezando con las subprime, hipotecas basura, que dicen afecta las bolsas de EEUU. La culpa, los de siempre, los americanos. Otro paquete BASURA dirigido a la BOLSA como Inmobiliaria Colonial SA (7.000 millones de € debe a los bancos y Cajas). Mi amigo, el subcontratista en una de tantas sociedades del grupo, ni me escucha cuando le cuento la historia de la inmobiliaria y mi referencia en www.lagrancorrupcion.com, ni menos que las sociedades del fundador José María Figueras Bassols aparecieran por decenas de miles de millones de pesetas en el estropicio del Banco Garriga Nogués de Javier de la Rosa, y muchísimo menos que le pregunte por los cinco muertos en las obras de Pueblo Nuevo. A él solo le interesa que sea viable la nueva cuenta de crédito para finalizar un presupuesto con otra sociedad, y que la certificación de obra se cobre cada mes sin demora alguna.
Insiste que las cajas y bancos están cubiertos con hipotecas y papel, y no le gusta mi matraca con lo de BASURA. Le afectan unos pisos hipotecados por 300.000 € de los que hace más de un año no se vende ninguno por el millón pretendido, y de los vendidos varios no pagan, y ni encuentran quien se los quede por solo la hipoteca.
Y para deshinchar el globo, el bluff, anuncian que se impone un “giro radical en la gestión” apartando a Bruno Figueras Costa y fichando a Ricard Fernández de la Consellería del Medio Ambiente y Vivienda (nombramiento sin confirmar). Generalitat y Caixas. Otro revoltijo de la vieja burguesía de los Porcioles y Samaranch, sus discípulos, protegidos y apadrinados Serra y Maragall, los Pujol, y los “nuevos”.
Reseña biográfica del Fundador
ILUSTRÍSIMO SEÑOR DON JOSÉ MARÍA FIGUERAS BASSOLS.
Según “Quien es quien en España”, editorial José Luis Campillo Alonso SA, edición 1988.
Nacido en Barcelona 1928. Cursó Derecho en la Universidad de Barcelona y Económicas en Madrid y en la Universidad de Georgetown (Washington). Presidente de la Cámara Oficial de Comercio, Industria y Navegación de Barcelona, Presidente del Consejo de Cámaras de Comercio de Cataluña. Miembro del Comité Nacional Español de la Cámara de Comercio Internacional, Presidente de la Asamblea de Cámaras de Comercio del Mediterráneo (ASCAME), Presidente de la Fundación Española del Arbitraje, Miembro del Consejo de Dirección del Institut d´Insvestigacions Económicas de la Generalitat de Cataluña, Miembro del Comité Organizador de la Olimpíada de Barcelona (COOB-92), Vicepresidente de la Fundación del Museo d´Art Comtemporani, Académico de número de la Real de Bellas Artes de San Jorge. Presidente del Tribunal Arbitral del Consulado del Mar, Gobernador del Atlantic Institute for Internacional Affaire, Presidente del Comité Empresarial Bilateral Hispano-Soviético, Presidente de la Comisión de Control de la Caja de Pensiones para la Vejez y de Ahorros de Cataluña y Baleares, Consejero de importantes empresas entre las que cabe destacar S.A. Cros, Habitat, IBM España, Sociedad Anónima: etc.—Casado, cinco hijos.—Despacho: Diagonal 452-454…
Y la del hijo BRUNO FIGUERAS COSTA, según INTERNET, de 51 años, licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad de Barcelona, Master Business Administration por la Universidad de Stanford (Californ