Proyecto Euribor
Política, economía y psicología de masas se han unido con único objetivo global:
Endeudar a la mayor fracción posible de población mundial para controlarla.
Leo en El Mundo digital con fecha 24 de Noviembre de 2006 el siguiente dato:
“La deuda de las familias españolas ha aumentado un 20,6% en un año y se sitúa en 750.000 millones de euros.”
El aumento descontrolado del precio de los pisos experimentado desde los primeros años de esta década se neutralizó ligeramente proporcionando unas condiciones hipotecarias ventajosas. Esta tendencia ya ha desaparecido: no sólo es difícil acceder a una hipoteca, también es difícil mantenerla en el futuro puesto que las condiciones se van a recrudecer.
El incremento del valor de las hipotecas variables se revisa cada 6/12 meses basándose en el valor del Euribor. El euribor se calcula haciendo una media del precio al que venden el dinero los bancos más importantes de Europa (por cierto, ¿qué pinta la agencia Reuters en todo esto?). Es decir, relativamente arbitrario. Sin embargo, los incrementos de los sueldos toman como referencia el IPC. Para colmo, ahora vemos que ni eso porque los sueldos medios han permanecido estancados en los últimos 9 años.
Es evidente que el descenso entre los años 2002-2005 ha funcionado como reclamo para que las familias hicieran sus cálculos y volver a los valores anteriores después. Cuando la venta se ha dificultado, han decidido exprimir a los que ya habían comprado como habían podido subiendo el Euribor.
Obviamente, no tiene mucha importancia que el pan suba un 6% puesto que la compra más relevante que hace uno en su vida, implicando quizá más de la mitad del dinero ganado nunca, es la de un inmueble al que se aplican reglas “especiales” de control. Este hecho produce la situación donde la misma roca de Indiana Jones, donde la roca cae a velocidad de Euribor, mientras que el sujeto hipotecado trata de salvar su vida avanzando a paso de IPC (o incluso a ningún paso). El desenlace fatal sólo es cuestión de tiempo.
Uno de los datos clave es el siguiente:
“El nivel de morosidad hipotecario aún es bajo”.
Es decir, esto permite seguir aumentando el nivel de endeudamiento y a ver qué pasa. Por supuesto que es bajo, pero esto es consecuencia directa de que los responsables del pago harán todo lo posible para evitar el impago. A partir de un mes después de la primera mensualidad impagada, el banco tiene el derecho de poner el piso a subasta consiguiendo todos los beneficios del mundo. Antes de perder la mayor parte de los ahorros de una vida, invertidos en la compra del piso, cualquiera tratará de ir renunciando primero a los artículos de lujo, luego lo más superfluos y, finalmente, necesidades básicas que es en donde nos encontramos en este momento. “El nivel de morosidad aún es bajo” gracias al esfuerzo y sufrimiento de los pobres pagadores, no a que los precios no sean abusivos. El plan B recae en la posibilidad de reformar las condiciones de pago para alargarla (30 -> 50 años). Lo que lleva a la tendencia creciente de mantener a las familias hipotecadas el mayor tiempo posible y, mejor aún, implicando a su siguiente generación (hipotecas heredadas).
La gran pregunta que se hacen es:
“¿hasta donde podemos forzar la máquina sin consecuencias graves?”.
La respuesta se basa en dos pilares. Primero, el individuo actual carece de respuesta política clara. España está asolada por un bipartidismo consensuado que impide que cualquier tendencia política novedosa pudiera favorecer a los españoles estando relativamente fuera del control del poder central económico. Segundo, el individuo actual carece de toda respuesta revolucionaria, por lo que su capacidad de ejercer presión ante condiciones inaceptables es prácticamente inexistente.
Sorprende la suficiencia con la que se propone la creación de pisos de protección oficial como solución al problema. Es lo mismo de decir: “la situación no está tan mal: hay una serie de privilegiados que les damos condiciones ventajosas mientras que el 98% continúa con las nefastas. No sé de que os quejáis”. (¿por qué no se bajan los precios de todas?)
La mayor frustración es tener que pagar 250.000 euros, más intereses, por algo que todo el mundo sabe que en sí mismo no vale más de 60.000 euros (“es de necios, confundir valor y precio”) ya que el resto está simplemente inflado de un modo insultante. Todo esto también podría estar implicado en el alto nivel de agresividad detectado en adolescentes recientemente. Es difícil hacer el esfuerzo de formarse para el mercado laboral cuando al mismo tiempo te están diciendo que no vas a poder comprarte un piso nunca o que vas a ser un esclavo para ello (salvo que la herencia o especulación familiar lo impida, claro).
Ésta es la situación que tenemos en el primer mundo (yo aún no considero España dentro de este grupo pero, bueno, aceptamos pulpo como animal de compañía….). Pero si miramos hacia abajo vemos que los países en desarrollo están endeudados de por vida. Todas las ayudas de ONGs y el famoso 0.7% del PIB que ceden los más altruistas países occidentales sirven sólo para pagar los intereses de su deuda. Es decir, “quedamos bien respecto a la opinión pública y al mismo tiempo recuperamos lo que les damos de buena fe”.
Por eso no creo en izquierda o en derecha. Sólo hay dos bandos dentro de nuestra civilización: el FMI y el resto (independientemente de las ideas políticas del ciudadano de a pie, las cuales carecen de toda relevancia en este proceso).
Endeudar a la mayor fracción posible de población mundial para controlarla.
Leo en El Mundo digital con fecha 24 de Noviembre de 2006 el siguiente dato:
“La deuda de las familias españolas ha aumentado un 20,6% en un año y se sitúa en 750.000 millones de euros.”
El aumento descontrolado del precio de los pisos experimentado desde los primeros años de esta década se neutralizó ligeramente proporcionando unas condiciones hipotecarias ventajosas. Esta tendencia ya ha desaparecido: no sólo es difícil acceder a una hipoteca, también es difícil mantenerla en el futuro puesto que las condiciones se van a recrudecer.
El incremento del valor de las hipotecas variables se revisa cada 6/12 meses basándose en el valor del Euribor. El euribor se calcula haciendo una media del precio al que venden el dinero los bancos más importantes de Europa (por cierto, ¿qué pinta la agencia Reuters en todo esto?). Es decir, relativamente arbitrario. Sin embargo, los incrementos de los sueldos toman como referencia el IPC. Para colmo, ahora vemos que ni eso porque los sueldos medios han permanecido estancados en los últimos 9 años.
Es evidente que el descenso entre los años 2002-2005 ha funcionado como reclamo para que las familias hicieran sus cálculos y volver a los valores anteriores después. Cuando la venta se ha dificultado, han decidido exprimir a los que ya habían comprado como habían podido subiendo el Euribor.
Obviamente, no tiene mucha importancia que el pan suba un 6% puesto que la compra más relevante que hace uno en su vida, implicando quizá más de la mitad del dinero ganado nunca, es la de un inmueble al que se aplican reglas “especiales” de control. Este hecho produce la situación donde la misma roca de Indiana Jones, donde la roca cae a velocidad de Euribor, mientras que el sujeto hipotecado trata de salvar su vida avanzando a paso de IPC (o incluso a ningún paso). El desenlace fatal sólo es cuestión de tiempo.
Uno de los datos clave es el siguiente:
“El nivel de morosidad hipotecario aún es bajo”.
Es decir, esto permite seguir aumentando el nivel de endeudamiento y a ver qué pasa. Por supuesto que es bajo, pero esto es consecuencia directa de que los responsables del pago harán todo lo posible para evitar el impago. A partir de un mes después de la primera mensualidad impagada, el banco tiene el derecho de poner el piso a subasta consiguiendo todos los beneficios del mundo. Antes de perder la mayor parte de los ahorros de una vida, invertidos en la compra del piso, cualquiera tratará de ir renunciando primero a los artículos de lujo, luego lo más superfluos y, finalmente, necesidades básicas que es en donde nos encontramos en este momento. “El nivel de morosidad aún es bajo” gracias al esfuerzo y sufrimiento de los pobres pagadores, no a que los precios no sean abusivos. El plan B recae en la posibilidad de reformar las condiciones de pago para alargarla (30 -> 50 años). Lo que lleva a la tendencia creciente de mantener a las familias hipotecadas el mayor tiempo posible y, mejor aún, implicando a su siguiente generación (hipotecas heredadas).
La gran pregunta que se hacen es:
“¿hasta donde podemos forzar la máquina sin consecuencias graves?”.
La respuesta se basa en dos pilares. Primero, el individuo actual carece de respuesta política clara. España está asolada por un bipartidismo consensuado que impide que cualquier tendencia política novedosa pudiera favorecer a los españoles estando relativamente fuera del control del poder central económico. Segundo, el individuo actual carece de toda respuesta revolucionaria, por lo que su capacidad de ejercer presión ante condiciones inaceptables es prácticamente inexistente.
Sorprende la suficiencia con la que se propone la creación de pisos de protección oficial como solución al problema. Es lo mismo de decir: “la situación no está tan mal: hay una serie de privilegiados que les damos condiciones ventajosas mientras que el 98% continúa con las nefastas. No sé de que os quejáis”. (¿por qué no se bajan los precios de todas?)
La mayor frustración es tener que pagar 250.000 euros, más intereses, por algo que todo el mundo sabe que en sí mismo no vale más de 60.000 euros (“es de necios, confundir valor y precio”) ya que el resto está simplemente inflado de un modo insultante. Todo esto también podría estar implicado en el alto nivel de agresividad detectado en adolescentes recientemente. Es difícil hacer el esfuerzo de formarse para el mercado laboral cuando al mismo tiempo te están diciendo que no vas a poder comprarte un piso nunca o que vas a ser un esclavo para ello (salvo que la herencia o especulación familiar lo impida, claro).
Ésta es la situación que tenemos en el primer mundo (yo aún no considero España dentro de este grupo pero, bueno, aceptamos pulpo como animal de compañía….). Pero si miramos hacia abajo vemos que los países en desarrollo están endeudados de por vida. Todas las ayudas de ONGs y el famoso 0.7% del PIB que ceden los más altruistas países occidentales sirven sólo para pagar los intereses de su deuda. Es decir, “quedamos bien respecto a la opinión pública y al mismo tiempo recuperamos lo que les damos de buena fe”.
Por eso no creo en izquierda o en derecha. Sólo hay dos bandos dentro de nuestra civilización: el FMI y el resto (independientemente de las ideas políticas del ciudadano de a pie, las cuales carecen de toda relevancia en este proceso).
Comentario:
ACTUALIZACIÓN YA !!!
Comentario:
Si entro por aquí acabo donde Malleus Maleficarum y si voy donde Malleus Maleficarum, acabo aquí.... Bueno, que sólo quería desearos a ambos, una feliz navidad y mandaros un beso.
Hasta más ver, pin y pon. Beso
Hasta más ver, pin y pon. Beso
Comentario:
Comprar casa en Espana es una locura. Lo mejor es irse aun pueblo en el medio de Croacia. Una vez lei en un periodico alemán que se vendía allí una casa de 500 m2 con jardin y demás por solo 10.000 €. Bueno, hay que tener ganas para irse a hacer una escapadita de fin de semana.
Por cierto, por fin ya tengo internet después de casi dos meses !! Viva Telecom!
Por cierto, por fin ya tengo internet después de casi dos meses !! Viva Telecom!
Comentario:
A mí lo que me jode es que todos los jóvenes estamos hipotecados por unos, en la mayoría, paletos. Y luego ves a sus hijos con unos cochazos que te cagas y que por supuesto van a tener mil chanchullos para que no les cueste los pisos tan caros y les salga alguna ganga que el padre les proporciona.
Se está habriendo más la brecha entre las clases sociales. Los ricos son más ricos y los de la clase media... más hipotecados.
Se está habriendo más la brecha entre las clases sociales. Los ricos son más ricos y los de la clase media... más hipotecados.
Comentario:
Vaya , vaya Up vuelve y va directo al cogollo de la noticia...brillante post..
De hecho un informe de una inmobiliaria dice que la unica forma que bajen los precios de los pisos es un aumento de la morosidad...
Pero a ver quien se atreve a ser el primero...
De hecho un informe de una inmobiliaria dice que la unica forma que bajen los precios de los pisos es un aumento de la morosidad...
Pero a ver quien se atreve a ser el primero...
Comentario:
cielos!y yo que me quería comprar un piso en las tablas!
el problema más importante no es el tipo de interés que es bajo comparado con USA el 6 o culaquier país de suramérica,ej ecuador un 9 y antes era un 17!lo preocupante es el precio del metro cuadrado y la especulación salvaje.
ej;el piso de las tablas que me gusta vale 80 mm más impuestos.el mismo piso costaba 47mm más 2,5mm de pz garaje hace 2 años!!!!!!!!!!!!!!!
para colmo uno de los pisos que he visto en sanchinarro era de vpo y el dueño que decía no serlo-no si a mi me lo han dado paa venderlo -decía,me pedía 150000eu más 250000eu en negro.claro,legalmente no podía venderlo por más de lo que la comunidad de madrid de buena fé se lo vendió.
ganas le dan a uno de cerrar el chiringuito e irse a las playas caribeñas a vivir lejos de los bancos y cortilandia.aunque fijo que estoy tomando el sol con mi agua de coco y ron y me llega una gaviota con un requerimiento de la hacienda española en el pico.ni en el caribe está uno a salvo, cóño!.
el problema más importante no es el tipo de interés que es bajo comparado con USA el 6 o culaquier país de suramérica,ej ecuador un 9 y antes era un 17!lo preocupante es el precio del metro cuadrado y la especulación salvaje.
ej;el piso de las tablas que me gusta vale 80 mm más impuestos.el mismo piso costaba 47mm más 2,5mm de pz garaje hace 2 años!!!!!!!!!!!!!!!
para colmo uno de los pisos que he visto en sanchinarro era de vpo y el dueño que decía no serlo-no si a mi me lo han dado paa venderlo -decía,me pedía 150000eu más 250000eu en negro.claro,legalmente no podía venderlo por más de lo que la comunidad de madrid de buena fé se lo vendió.
ganas le dan a uno de cerrar el chiringuito e irse a las playas caribeñas a vivir lejos de los bancos y cortilandia.aunque fijo que estoy tomando el sol con mi agua de coco y ron y me llega una gaviota con un requerimiento de la hacienda española en el pico.ni en el caribe está uno a salvo, cóño!.
Comentario:
Yo estoy pensando en comprarme una caja de zapatos y vivir dentro... Estrecho eso sí, pero más económico.
Un beso!!
Un beso!!